這幾年大家都流行投美股、英股等全世界的股票，網路上討論最熱門的海外券商有「嘉信理財(Charles Schwab)」、「德美利證券(TD)」和「第一證券(FT)」，這邊我因為要取得提款卡(Visa Debit Card)所以在2022年將嘉信作為第一個開戶的券商。
前置準備
線上開戶時總共需要上傳三份PDF文件檔
若你戶籍地和住址不同，或者住處的水電/電信費帳單並不是你的名字，可以檢附駕照替代，貼到Word時另外加註了以下這段英文，意思是水電費在我家人名下，檢附中文駕照及國際駕駛執照的正反面替代。
The utility bill of my address is under my family’s name, not mine. So I attached my driving permit as an alternative.
前往開戶
當上面的資料準備好了之後，前往嘉信理財的國際客戶開戶頁面
https://international.schwab.com/open-account-intro
然後往下滑選擇國家，這邊選擇Taiwan
準備 社會安全號碼(美國公民適用)
接下來有五個步驟只需要一直點選「Got it」進行下一步
需準備護照，點選「Got it」進行下一步
需準備水電費帳單或身分證，點選「Got it」進行下一步
需要有雇主名字和Email地址，點選「Got it」進行下一步
需要印表機帶有掃描功能以方便上傳檔案(可用拍照代替掃描)，點選「Got it」進行下一步
選擇帳戶類型
到這邊之後可以了解到開立任一類型帳戶共同享受的內容
- 股票交易免手續費。
- 可交易美國股票、債券、離岸共同基金等。
- 從我們的投資專家那裡獲得專業的服務和支持。
- 通過 Schwab 網站上的客戶中心在線管理賬戶和交易。
- 訪問廣泛的研究，以及來自 Schwab 專家的評論和見解。
往下我們可以選擇要開立的帳戶類型，我是選擇「個人帳戶」。
另外選擇「聯名帳戶」請注意，美國的遺產繼承比台灣嚴格且複雜，所以建議選擇Continue (Joint tenants with right of survivorship)」會比較好處理。
- Individual Account (個人帳戶)：最低金額需25,000美元才能開戶
- Joint Account (聯名帳戶)：最低金額需25,000美元才能開戶
- Trust Account (信託帳戶)
- Corporate Account (公司帳戶)
- U.S. Retirement Account (美國退休帳戶)
到這邊因為我們還沒有帳戶，所以點選「No, I’m new to Schwab」進行開戶流程，並取得帳號密碼。
基本資料
依照護照上的資料填寫即可
建立帳號
填寫地址
這邊要填寫台灣的地址資料，須將中文翻譯成英文。
英文地址可以到中華郵政的「中文地址英譯」取得英文地址。
填寫工作
工作部分就依照自身狀況填寫，薪資和財力可以稍微填寫高一點
如果選擇受雇在職就會要求填寫公司的基本資料
填寫資金來源和用途
這邊有兩個問題，主要是詢問是否為上市公司董事或持股10%以上股東和是否在證券交易所任職，一般人選擇否即可。
填寫資金來源和用途，就依自身狀況填寫
填寫開通項目和投資經驗
這邊我會選擇將所有功能預先開啟，方便後面會使用到就不用再去設定
這邊依個人狀態選擇即可，我是選擇Level 1
開戶同意書，每個 + 號中都需要點開並勾選
上傳紙本文件
如果前面沒有準備「Summary of Agreement」，這時就要先下載並填寫
接著把一開始準備的資料逐一上傳，這邊會建議在前面就提早先準備好
Summary of Agreements 申請同意書範例
到這邊開戶就告一段落了，等待他們審核通過大約需要3-5天不等，開戶成功Email就會收到帳戶的相關資料了。
在開通帳戶之前我們可以先使用前面填寫的帳號密碼進入網站繼續填寫資料。
填寫W-8BEN
一般我們透過券商投資美股都必填W-8BEN這份文件，全名是「非美國身份受益人免扣繳美國所得稅證明文件」。
這份文件是針對“海外投資人 (非美國公民) ”所設計的，非美國公民在稅賦上只有領取的股利需繳納30%(先預扣)，資本利得 (賺價差)是免稅的。
預設是英文文件，可以切換成中文
這邊點選立即重新確認
這邊要注意，如果有使用阻擋廣告的外掛插件記得停用，否則會一直無法進到下一步
帳戶持有人我們選擇個人。
紅色*字號的部分都需要填寫，填寫時一樣是使用英文的資料
外國TIN國家，這邊選擇台灣，其他部分不用填寫
這邊的資料就依照我們前面申請的填寫，一樣是使用英文資料
這邊有紅色*字號一定要填寫正確
這邊要特別注意，「您的確認碼」這串紅框序號要特別抄下來，後面會使用到
接下來我們點選W-8BEN 繼續填寫資料
這邊資料就依照個人狀況填寫，基本上都是填寫 沒有
這一頁的 國外TIN 需填寫身分證字號
台灣與美國目前沒有優惠稅務協定，這邊選 沒有 即可。
如果你有其他國籍，就依照對你比較有利的方式選擇
確認沒問題就可以直接下一步
正常不需要再提供文件，直接下一步即可
逐一勾選完成後，進行下一步
被簽名 部分請填寫你的名字，要注意填寫方式跟中文書寫不同!
是先『名字』 後 『姓氏』，填寫順序錯誤就會出現以下錯誤
「簽名行上的SIG112
名稱與第 1 行上的名稱不匹配 – 已選中」
「輸入確認碼」是前面特別提醒要抄下來的6位數
容量的部分選「實益擁有人/自我」
這邊勾選「我同意以電子方式接收收件人聲明」，然後提交
到這邊所有流程都告一段落了，只需要耐心等待帳戶開通就可以入金了。
出現系統錯誤
我第一次註冊時並沒有先準備必要文件，等準備好要上傳時出現這一段話「出現系統錯誤，請致電以確認您的帳戶已開立」，後來致電客服尋求幫助，但是他們告知只能重新註冊，而且前面註冊的帳號也不能再使用!
聯絡嘉信客服
如果在註冊時或是後續操作有問題，手機可以直撥國際免費電話「00801-13-6758」
裡面可以選擇中文客服在通話中進行解決。